Gönüllü BES tarafında 10,23 milyon katılımcı bulunurken, bu alandaki fon büyüklüğü 2,31 trilyon TL olarak kaydedildi. Otomatik Katılım Sistemi’nde (OKS) ise katılımcı sayısı 7,75 milyon olurken, toplam fon tutarı 150 milyar TL seviyesinde gerçekleşti.

Veriler, özellikle gönüllü BES tarafında birikimlerin ağırlığını koruduğunu ortaya koyarken, otomatik katılımın da geniş katılımcı tabanıyla sistemdeki yerini güçlendirmeye devam ettiğini gösteriyor.

Sahte sigortalılık nasıl ortaya çıkıyor?

Sahte sigortalılık, bir kişinin gerçekte çalışmadığı halde bir işyerinde sigortalı gibi gösterilmesi anlamına geliyor. Bu durum çoğunlukla akraba veya tanıdık işyerlerinde “hatır için” kayıt yapılması, aracı kişiler üzerinden bilinmeyen işyerlerinden sigorta başlatılması ya da gerçekte faaliyet göstermeyen şirketler üzerinden bildirim yapılması şeklinde görülüyor. Denetimlerde fiili çalışma tespit edilmezse bu kayıtlar geçersiz sayılıyor.

Prim kazanımı sanılırken hak kaybına dönüşebilir

Eksik prim günlerini tamamlamak veya daha avantajlı emeklilik şartlarından yararlanmak için tercih edilen bu yöntem, kısa vadede çözüm gibi görünse de uzun vadede ciddi riskler barındırıyor. Sistemde görünen her prim günü geçerli kabul edilmiyor; esas kriterin fiili çalışma olduğu vurgulanıyor. Yıllar sonra yapılan bir inceleme, emeklilik dahil tüm hakların yeniden değerlendirilmesine neden olabiliyor.

Emeklilik iptali süreci nasıl işliyor?

Kamuoyunda “emeklilik iptali” olarak bilinen süreç, teknik olarak sigortalılık sürelerinin geçersiz sayılmasıyla başlıyor. Şüpheli dönemler sistemden çıkarıldığında, bu günlere dayanarak yapılan emeklilik hesabı bozuluyor ve bağlanan aylık kesilebiliyor. Bu nedenle belirleyici unsur, sigortalılık süresinin gerçek olup olmadığı.

Gerçekten çalıştıysanız ne yapılmalı?

Fiilen çalıştığını düşünen kişiler için hukuki yollar açık bulunuyor. Ancak bu noktada ispat büyük önem taşıyor. Banka üzerinden yapılan maaş ödemeleri, bordrolar, puantaj kayıtları, işyeri yazışmaları ve tanık beyanları gibi belgeler mahkeme sürecinde belirleyici rol oynuyor. Bu tür kanıtlarla sigortalılığın geçerli olduğu yeniden kabul edilebiliyor.

Ağır yaptırımlar gündemde

Sahte sigortalılığın tespit edilmesi halinde sonuçlar oldukça ağır olabiliyor. Geçersiz sayılan prim günleri üzerinden bağlanan emekli maaşları geri istenirken, bayram ikramiyeleri ve sağlık harcamaları da iade kapsamına giriyor. Ayrıca işsizlik maaşı ve sosyal yardımlar gibi ödemeler de faiziyle birlikte geri talep edilebiliyor.

Uzun vadede büyük mali risk

“Seni sigortalı gösterelim” şeklinde sunulan tekliflerin önemli riskler taşıdığına dikkat çekiliyor. Ödenen paranın gerçekten SGK’ya aktarılıp aktarılmadığı belirsizliğini korurken, görünen prim günlerinin ileride geçersiz sayılması ihtimali bulunuyor. Bu durum, kısa vadeli kazanç beklentisinin uzun vadede ciddi borçlara dönüşmesine yol açabiliyor.

1 Nisan – 30 Nisan 2026 tarihleri arasında geçerli olacak kampanya kapsamında, belirlenen BES planlarına 30.000 TL ve katlarında toplu ödeme yapan mevcut ve yeni tüm AgeSA müşterileri, çekilişe katılma hakkı elde edecek. Katılımcılar yatırdıkları her 30.000 TL için bir çekiliş hakkı kazanarak şanslarını artırabilecek. Kampanya sonunda gerçekleştirilecek çekilişle şanslı katılımcılar; 1 adet iPhone 17, 1 adet Philips Kahve Makinesi, 1 adet Dyson Kablosuz Süpürge ve 2 adet Watch Seri 11 ödüllerinden birini kazanacak.

Kampanya detaylarına https://www.agesa.com.tr/bes-toplu-odeme-kampanyasi adresinden ulaşabilirsiniz.

EMEKLİLİK FONLARINDA 2025 VERİLERİ NETLEŞTİ

İktisatçı Noyan Doğan, emeklilik fonlarının 2025 yılına ait getiri tablosunu paylaştı. Sistemin genel performansına bakıldığında BES, 2025 yılında ortalama yüzde 60,9 oranında getiri sağladı. Fonların detayları incelendiğinde; faizli emeklilik fonlarının ortalamada yüzde 44, faizsiz fonların (altın ve gümüş ağırlıklı olanlar) ise yüzde 95 getiri sunduğu görüldü. Geçen sene gerçekleşen yüzde 30,89 düzeyindeki enflasyonla mukayese edildiğinde, BES genelinde yüzde 22,92 oranında bir reel getiri oluştu. Faizli fonlar enflasyondan arındırıldığında yüzde 10, faizsiz fonlar ise yüzde 49 oranında net kazanç sundu. Bu durum, 2025 yılında sistemdeki katılımcıların birikimlerinin enflasyon karşısında erimediğini, aksine ciddi oranda değer kazandığını kanıtladı.

ALTIN FONUNUN GETİRİSİ ENFLASYONU İKİYE KATLADI

Yatırım araçları arasında altın, 2025 yılında en yüksek getiriyi sunan seçenek oldu. Mevduat faizi yüzde 50,88, dolar yüzde 21,44 ve Borsa İstanbul 100 (BIST-100) endeksi yüzde 14,33 oranında nominal kazanç sağladı. Enflasyondan arındırılmış verilerde mevduat faizi yüzde 15,26, altın yüzde 55,88 getiri sunarken; dolar yüzde 7,22 ve BIST-100 yüzde 12,65 oranında negatif getiriyle yatırımcısına kaybettirdi. BES özelinde ise altın katılım fonu yüzde 100,8 gibi rekor bir seviyeye ulaştı. Altın ve gümüşü içeren kıymetli maden fonları ise yüzde 97,8 getiri sağladı. Altın fonu, 30,89 olan yıllık enflasyonun 66,7 puan üzerinde bir performans sergileyerek tarihe geçti. Para piyasası fonlarını tercih edenler ise yüzde 54 getiriyle enflasyonun 23 puan üzerinde kazanç sağladı.

HİSSE FONLARINI TERCİH EDENLER KAYIP YAŞADI

Sistemdeki katılımcıların fon tercihleri, kazanç miktarlarını doğrudan etkiledi. Hisse fonlarını tercih eden 2,9 milyon katılımcının birikimleri, bu fonların getirisinin yüzde 11,7'de kalması nedeniyle enflasyon karşısında yüzde 19 oranında eridi. BES içerisindeki yaklaşık 10 milyon katılımcının 7,9 milyonu, yani yüzde 80'i, birikimlerini altın ve gümüş gibi kıymetli maden fonlarında değerlendirdi. Geriye kalan yüzde 20'lik kesim ise faiz içeren borçlanma araçları ve likit fonları tercih etti. Yanlış fon tercihi yapan 2,9 milyon kişi, 2025 yılının yüksek getiri potansiyelinden yararlanamadı.

18.000 TL BİR YILDA 41.544 TL SEVİYESİNE ÇIKTI

Kazanç tablosu somut bir örnekle daha net anlaşıldı. BES'e aylık 1.500 TL katkı payı ödeyen bir kişinin bir yıl boyunca yatırdığı toplam miktar 18.000 TL oldu. Yüzde 30 oranındaki devlet katkısıyla bu tutara 5.400 TL daha eklendi. Altın fonunun yüzde 100,8 getiri sağladığı bir senaryoda, 18.000 TL ana para 36.144 TL seviyesine yükseldi. Devlet katkısıyla birlikte toplam birikim 41.544 TL tutarına ulaştı. Bu hesaplama, altın fonunun diğer tüm yatırım araçlarını geride bırakan gücünü ortaya koydu. Noyan Doğan, bu yüksek getiriler nedeniyle sisteme toplu para yatıranların sayısında artış yaşandığını, hatta evini veya aracını satıp parasını BES'e yatıranların olduğunu belirtti.

BES KATILIMCILARI İÇİN KRİTİK TAVSİYELER

Emeklilik fonlarının yüksek getiriler sunduğu bu dönemde, doğru fon seçimi hayati önem taşıyor. Noyan Doğan, BES katılımcılarına fonlarını her üç aylık periyotlarla gözden geçirmelerini önerdi. Piyasada yılda 12 kez fon değişikliği yapma hakkı bulunduğunu hatırlatan uzman isim, finansal bilgisi yetersiz olanların emeklilik şirketlerinin sunduğu portföy yönetim hizmetlerinden faydalanması gerektiğini vurguladı. Altın ve b içeren fonların şu anki piyasa koşullarında öncelikli tercih edilebileceğini ifade etti.

Nüfusun yarısı 35 yaşın üstünde

Türkiye’nin ortanca yaşı da yükselmeye devam ediyor. 2020 yılında 32,7 olan ortanca yaş, 2025 yılında 34,9’a çıktı. Bu artış, toplumun giderek yaşlandığını ve genç nüfus avantajının kademeli olarak azaldığını gösteriyor. Uzmanlar, bu eğilimin bireylerin emeklilik dönemlerine daha erken hazırlanmalarını gerekli kıldığını belirtiyor.

Yaşlı nüfusun iç yapısı da değişiyor

65 yaş ve üzerini kapsayan yaşlı nüfus içinde de dikkat çeken bir değişim yaşanıyor.

• 65-74 yaş grubu 2020’de %63,8 iken 2025’te %62,9’a geriledi.

• 75-84 yaş grubu %27,9’dan %29,3’e yükselerek yaşlı nüfus içindeki payını artırdı.

• 85 yaş ve üzeri grup ise yaklaşık %7,8 seviyesinde kalarak en yaşlı kesimin nüfustaki varlığını koruduğunu gösterdi.

Bu tablo, Türkiye’de sadece yaşlı nüfusun artmadığını, aynı zamanda yaşlı nüfusun kendi içinde de daha ileri yaşlara doğru kaydığını ortaya koyuyor.

BES her yaştan katılımcıya açık

Uzmanlara göre bu demografik dönüşüm, bireysel tasarruf araçlarının önemini artırıyor. Bireysel Emeklilik Sistemi’nde (BES) giriş için üst yaş sınırı bulunmuyor; 0-18 yaş arası çocuklar dahil herkes sisteme katılabiliyor. Sistemin temel şartı ise yaş değil, en az 10 yıl sistemde kalıp 56 yaşını doldurmak.

Yaş sınırı olmaksızın katılımcılar %20 devlet katkısı ve fon getirilerinden yararlanabiliyor. Bu yönüyle BES, değişen demografik yapı karşısında bireylerin emeklilik dönemleri için uzun vadeli birikim yapmalarına olanak tanıyan önemli araçlardan biri olarak öne çıkıyor.

Bireysel Emeklilik Sistemi’nde Ocak ayı itibarıyla katılımcı sayısı 8,76 milyonu Gönüllü BES, 7,3 milyonu OKS tarafında olmak üzere toplamda 16 milyon kişiyi aştı. Sistemdeki toplam fon büyüklüğü miktarı ise 2023’te gerçekleşen yüzde 83,85 oranındaki artışla 796 milyar TL’ye ulaştı. Katılım Emeklilik Genel Müdürü Ayhan Sincek, geçen yılı beklentilerin üzerinde büyümeyle kapattıklarını söyleyerek sektördeki 10’uncu yaşlarını kutladıkları 2024 yılı için beklenti ve hedeflerini paylaştı. 

On yıllık deneyimle katılımcılarının yaşamlarına her alanda dokunan yenilikçi ürünler sunduklarını söyleyen Ayhan Sincek, “Geçen yıl hem BES hem de sigorta tarafında önemli bir performans sergiledik. Gönüllü BES’te toplam katılımcı sayısındaki artış yüzde 11,6 oranında gerçekleşirken, Katılım Emeklilik olarak katılımcı sayımızda yüzde 16,5’lik bir yükseliş sağladık. 1 milyon 120 bin BES Sözleşmesi ve 20 milyar TL fon büyüklüğüne ulaştık. 10 yıl gibi bir sürede katılım esaslı sigorta ve emeklilikte yenilikçi, teknolojik gelişmeleri yakından takip eden, ihtiyaçlara yanıt üreten yaklaşımımızla sektörün önde gelen şirketlerinden biri olmaktan gurur duyuyoruz” dedi. 

“BES’te 38 yaş ortalaması ile en genç katılımcı kitlesine sahip şirketiz” 

“Katılım Emeklilik 2022’de 39 yaş, 2023’te ise 38 yaş ortalaması ile iki senedir en genç katılımcı kitlesine sahip” diyen Ayhan Sincek, “Genç katılımcılarımızın Katılım Emeklilik’e olan teveccühü bizim için çok değerli. Türkiye’nin genç nüfusunun dinamizmi bizi de besliyor ve birlikte büyüyoruz” ifadelerini kullandı. 

Katılım Emeklilik, Erken BES’te 100 bin sözleşmeyi aştı 

Türkiye’de tasarruf farkındalığının güçlenmesinde 18 yaş altına yönelik Erken BES’in önemine de işaret eden Sincek, şunları dile getirdi: “Erken yaşlarda başlayan tasarruf alışkanlıkları gençlerimize hayata atılırken çok önemli avantajlar sağlıyor. Sektörde, 2021’de 170 bine, 2022’de 594 bine ulaşan 18 yaş altı katılımcı sayısı şu an 1 milyon 50 bini aştı. Katılım Emeklilik olarak bu segmentte geçen yıl katılımcı sayımızda yüzde 70 oranında artış kaydettik ve 103 bin 805 sözleşme ile sektörde ilk 5 arasındayız. 2024 yılında sektörün 18 yaş altı BES’te 1 milyon 500 bin katılımcıyı aşmasını öngörüyoruz. Katılım Emeklilik olarak da 150 bin sözleşmeye ulaşmayı hedefliyoruz.” 

Çocukların geleceklerine sadece maddi anlamda değil eğitim ve kültür hayatı bakımından da destek olmaya çalıştıklarını söyleyen Sincek, bu amaçla doğal canlı yaşamı temalı Türkiye’nin ilk holografik eğlence parkı Katılım Emeklilik DigiZoo’yu İstanbul’da çocuklarla buluşturduklarını dile getirdi. Sincek, bilgi ve eğlenceyi teknolojiyle birleştiren bu projeyle hedeflerinin genç nesillerde sürdürülebilirlik farkındalığını artırmak olduğunu belirtti. 

Sigorta sektöründe prim üretimimiz 3,5 kat arttı 

Katılım esaslı sigorta ürünlerine olan talebin 2023 yılında kayda değer artış gösterdiğini belirten Sincek, 2023 yılı aralık sonu itibarı ile Katılım Sigortacılığı toplam prim üretiminin yıllık yüzde 103 artış ile 24,46 milyar TL olduğunu söyledi. Hayat, Sağlık ve Ferdi Kaza branşlarında 40’a yakın yenilikçi ürünle hizmet sunduklarını söyleyen Sincek, 375 bin sigorta poliçesine ulaştıklarını açıkladı. Sincek, sigortacılık tarafında Katılım Emeklilik’in geçen yılki performansını şu sözlerle değerlendirdi: “1 milyar 514 milyon TL prim üretimiyle katılım esaslı sigortacılıkta pazar payımızı iki kattan fazla yükselişle yüzde 2,82’den yüzde 6,19’a çıkardık. Sigorta sektörünün toplam prim üretiminde gerçekleşen yüzde 106’lık değişimi kat be kat aşarak yüzde 344’lük bir büyüme gerçekleştirdik. Ferdi Kaza’da yüzde 320 artışla 173,5 milyon TL, Hayat sigortalarında yüzde 267 artışla 391 milyon TL prim üretimi gerçekleştirdik. Katılım Sağlık tarafında yüzde 80 pazar payı ve 950 milyon TL prim üretimiyle faizsiz hayat sigortacılığında öncü konumumuzu pekiştirdik. 2024’te özellikle sağlık sektöründeki maliyet artışlarının yavaşlaması ile poliçe sayılarının artmasını ve prim üretiminde 1,5 milyar TL seviyelerine erişmeyi hedefliyoruz.”

5 Şubat 2024 Pazartesi günü, Osmaniye’de, saha hizmetlerini depremin ilk gününden bugüne aksatmadan sürdüren acenteleri ziyaret eden TSB heyeti, Hatay’da Antakya Ticaret ve Sanayi Odası’nın organize ettiği panelde ise bölge acenteleriyle buluştu. Depremin ardından gelinen aşamanın değerlendirildiği, acentelerin soru ve sorunlarının ele alındığı toplantılar, 6 Şubat 2024 Salı günü de Adana Ticaret Odası ve TOBB SAİK tarafından organize edilen buluşmayla devam etti. SEDDK 2.Başkanı Mehmet Verim ile SEDDK Başkan Yardımcısı Emine Feray Sezgin’in de katıldığı Adana’daki buluşmada sigorta  sektörünün kapasitesinin daha fazla hasarı ödeyebilecek, millî ekonominin üzerinden daha çok yük alabilecek noktada olduğunun altını çizilirken bunun için sigortalı sayısının artması gerektiğine vurgu yapıldı ve bu konuda sektörün tüm paydaşlarıyla birlikte yoğun olarak çalışılmasına dikkat çekildi.

Türkiye Sigorta Birliği’nin vatandaşlar, sanayiciler ve bölgede faaliyet gösteren sigortacılar başta olmak üzere tüm afetzedelerin yanında olmak için bir yıldır aralıksız çalıştığını hatırlatan TSB Başkanı Uğur Gülen, bölgede geçen seneden bu yana önemli bir değişim görüldüğünü ve bunun Türk halkının yılmaz karakterinin yansıması olduğunu vurguladı. Deprem bölgesi gibi sigorta sektörümüz de aynı azmi yılmadan sergiliyor diyen Gülen: “Afet bölgesine öncelikle ‘unutturmamak’ için geldik.”

Gülen: “Sigortalanma bilincini yükseltmek için hiçbir zaman geç değil”

Konuşmasında, Avrupa’daki birçok ülkenin yüzölçümünden daha büyük bir bölgenin depremde hasar gördüğünü hatırlatan Gülen, söz konusu 11 ilin, millî gelirdeki payının yüzde 9,3 olduğunu belirtti. Milyonlarca vatandaşın etkilendiği depremde, sigorta sektörünün bölgeye 1,8 trilyon TL’lik teminat sağladığını ifade eden Gülen şöyle devam etti: “10 binlerce hasar dosyası işlendi. Türkiye sigorta sektörünün, DASK hariç üsteleneceği 75 milyar 116 milyon TL’lik tazminatın 50 milyar TL’si ödendi. DASK’ın üstlendiği 35 milyar TL’yi de dâhil edersek sigorta sektörümüz bölgede toplam 110 milyar TL’lik hasarı karşılamış durumda.”

Bu rakam büyük görünse de toplam ekonomik zararın 103 milyar dolar olduğu düşünüldüğünde, sigorta sektörünün bu hasarın yalnızca yüzde 5’ini karşıladığını belirten Uğur Gülen, sigortalanmanın bu nedenle çok önemli olduğunu, sektörün ödeyebileceği hasarın yüzde 25’lere kadar yükselebileceğini belirtti. “Türkiye gibi deprem kuşağındaki bir ülkenin sigortalanma bilincini yükseltmek için hiçbir zaman geç değil” diyen TSB Başkanı, “Yarınlara hazırlıklı, afetlere dayanıklı bir toplum olmak için çalışmaya devam etmeliyiz” vurgusu yaptı. Başkan Uğur Gülen, başta Millî Reasürans ve Türk Reasürans şirketleri olmak üzere deprem sürecinde sigorta şirketlerinin arkasında duran reasürörlerin, bu yıl da Türkiye’ye koruma sağlamak için kapasite artırımına gittiğini ifade etti. 

TSB Başkanı Uğur Gülen: “Bundan sonra topyekûn bir çaba gerekiyor. O nedenle yalnızca sigorta şirketlerinin değil, kamunun, Hazine ve Maliye Bakanlığımızın hep birlikte yürüttüğü bir süreçteyiz. Bu bağlamda Kentsel Dönüşüm ofislerinin kurulması gelecek için doğru adımlardır. Bizim kamudan isteyebileceğimiz ise afet sigortalarının zorunlu hâle getirilmesidir. 2024 sonunda her konutun, iş yerinin bu sigortaya sahip olması için belki biraz da zorlayıcıyı adımlar atmalı, sonrasında da alışkanlık hâline getirilmesi için hep birlikte uygulamalar planlamalıyız.” 

Ahmet Yaşar: “Hasar ödemelerimizi gerçekleştirmek asli görevimizdi ve bunu başardık”

TSB, üye şirketler, acenteler, eksperler ve sigortacılığın tüm paydaşlarının zararları hızla tespit etmek ve ödemek konusunda dünyaya örnek olduğunu belirten TSB Başkan Yardımcısı Ahmet Yaşar, yurt dışındaki meslektaşlarının kendilerine nasıl bu kadar hızlı hasar ödemesi yapıldığını sorduğunu belirtti. Yaşar şöyle devam etti: “Sürece derhal uyum sağlayarak hasar ödemelerimizi gerçekleştirmek bizim asli görevimizdi ve bunu başardık. Tabii bir de sosyal sorumluluğumuz vardı. İstisnasız bütün sigorta şirketlerimiz çok ciddi rakamlarda hem yardım faaliyetlerini, sosyal sorumluklarını yerine getirdiler hem de bölgede önemli hizmetler ve yatırımlar yaptılar.”

TSB Başkan Yardımcısı Ahmet Yaşar, geçen yıl dünyada gerçekleşen 380 milyar dolarlık hasarın 103 milyar doları Türkiye’deki 6 Şubat depremleriyle oluştuğunun altını çizdi ve sözlerini şöyle sürdürdü: “Dünyadaki toplam hasarın 118 milyar doları sigortalıydı. Türkiye’de ise 103 milyar dolarlık hasarın yalnızca 5 milyar doları sigortalıydı. Farkındalığı ve buna bağlı olarak sigortalanma oranlarını artırarak çok daha iyi sonuçlar almamamız mümkün. Depremden biz de kendimize dersler çıkardık; sektörün ve sigortalanmanın önemini daha iyi anlatmalıyız. Eğer sigortalanma oranımız arzu edilen boyutlarda olsaydı millî bütçemize yansıyan 1,8 trilyon TL’yi sektör olarak karşılayabilirdik.”

Yavuz Ölken: “Gidecek çok yolumuz var”

“Konutların yalnızca yüzde 50’sinin DASK poliçesine sahip olduğu bir ortamda deprem, DASK’ın önemini bir kez daha oraya koydu” diyen TSB Yönetim Kurulu Üyesi Yavuz Ölken şöyle devam etti: “İhtiyari konut sigortalarında bu oran yaklaşık yüzde 30-35’lerde, ülkemizdeki 4 milyon KOBİ’nin yaklaşık 1,5 milyonu sigortalı. Sanayide ise bu oran yüzde 90’ların üzerinde. Depremden hemen sonra sigorta satışları arttı; ancak 3 ay sonra unutuldu. Bu süre daha küçük ölçekli afetlerde 1 aydır. Biz sigortalanmanın ne kadar önemli olduğunu anlatmaya devam edeceğiz ama konuya daha bütünleşik yaklaşmak önemli. Sigorta konusu okul müfredatlarına girmiş değil. DASK’ın bile yüzde 60’larda kalması, gidecek çok yolumuz olduğunu gösteriyor.”

Neslihan Neciboğlu: “Sigorta sektörü Marmara Depremi’ne hazır”

Sigorta sektörünün beklenen Marmara Depremi’ne ve olası afetlere hazır olduğunun altını çizen TSB Hayat Dışı Yönetim Komitesi Üyesi ve Neova Katılım Sigorta Genel Müdürü Neslihan Neciboğlu, kapasite artırımına ve maliyetlere sektör olarak göğüs germelerinin en büyük motivasyonunun da bu olduğunu belirtti. SEDDK ile birlikte sigorta farkındalığının artırılması için sürekli çalıştıklarını belirten Neciboğlu; “DASK, Konut, İhtiyari sigortaların birleşmesi, TSB’nin çalışmalarına başladığı poliçelerin sadeleşmesi gibi adımların bir seferberlik ruhuyla ele alındığını ifade etti. Deprem sigortalarındaki metrekare maliyetlerin belli bir miktara yükseltilmesinin değerli olduğunu” ifade etti. 

Mehmet Tuğtan: “Doğru bedellerle doğru sigortalanarak ilerlemek çok önemli”

Eksik sigortanın deprem sonrasında çok ciddi sorunlara yol açtığını vurgulayan TSB Hayat Dışı Yönetim Komitesi Üyesi ve Anadolu Sigorta Genel Müdürü Mehmet Tuğtan ise şöyle konuştu: “6 Şubat’tan sonra sigorta sektörünün ortak gayede buluşup hasar ödemelerini hızla yapabilmesi, sanayinin ayağa kalkabilmesindeki en önemli faktörlerdendi. Öte yandan daha düşük prim tutarları ödemek için kendi varlıklarını daha düşük tutarlarda gösteren işletmelerin sıkıntılarını yaşadık. Bütün bu sorunları, mağduriyetleri unutmayıp doğru bedellerle doğru sigortalanarak ilerlemenin ne denli kritik değerde olduğunu bir kez daha gördük. Bunu unutturmamız ve olası bir Marmara Depremi’nde aynı şeyleri yaşamamak için tasarımı bugünden doğru yapmamız gerekir.”  Tuğtan, doğal afet sigortasının zorunlu afet sigortasına dönüştürülmesi çalışmasının yanı sıra 12. Kalkınma Planı ve Orta Vadeli Plan’a afetin öncesinde ve sonrasında yönetilmesi gereken konularının eklenmesinin önemli hazırlıklar olduğunun da altını çizdi.  

Kahramanmaraş depremlerinin ardından sigorta şirketleri 13,3 milyar TL nakdi yardım, 5,6 milyon TL değerinde konteyner, 92 tır, 9 ambulans, 10,4 milyon TL değerinde yardım gereçleri, 5,4 milyon TL değerinde hijyen malzemesi, 400 bin adet kıyafet, 4 sahra mutfağı, 300 bin gıda yardımı, TEV ile ortaklaşa 100 üniversite öğrencisine 4 yıllık burs imkânı sağladı. Sigorta sektörü 1.yılını geride bıraktığımız asrın felaketinin ardından bölgenin eski günlerine dönebilmesi adına desteklerine aralıksız şekilde sürdürüyor. 

İşte sigorta alanında en sık sorulan sorular... 

1-Hangi binalar DASK kapsamına girer? 

634 sayılı Kat Mülkiyeti Kanunu kapsamındaki bağımsız bölümler, tapuya kayıtlı taşınmazlar üzerine konut olarak inşa edilmiş binalar ile bu binaların içinde yer alan ve ticarethane, büro ve benzeri amaçlarla kullanılan bağımsız bölümler DASK kapsamına girer. 

2-DASK tazminatının kapsamı nedir? 

Depremin doğrudan neden olduğu maddi zararlar ile deprem sonucu meydana gelen yangın, infilak, tsunami veya yer kaymasının neden olacağı hasarlar sigorta bedeline kadar DASK tarafından teminat altına alınmıştır. 

3- DASK için tapudaki metrekare bildirimi neden önemli? 

Sigortalıların daha düşük prim ödemek için düşük metrekare beyan etmeleri olası hasar durumunda alınacak tazminatı doğrudan etkilemektedir. Tazminat ödemeleri, poliçede yazılı sigorta bedeline göre yapıldığından poliçeleşmeesnasında, doğru beyan önem arz ediyor. 

4-DASK’ta teminat artışı yaptırmak neden gerekli? 

DASK’ta poliçe hesabında kullanılan metrekare bedelleri Zorunlu Deprem Sigortası Tarife ve Talimatıyla gibi her yıl güncellenmektedir. . Güncelleme gerçekleştiğinde DASK sigortalılara bilgilendirme SMS’i göndermektedir. Poliçeye düzenlenecek ek belge (zeyilname) ile aradaki prim farkı ödenerek yeni teminatlardan yararlanılır. Zeyilname yaptırılmadığında, poliçedeki sigorta bedeli güncellenmeyeceğinden, hasar durumunda tazminat ödemeleri poliçede bulunan eski teminata göre yapılır. 

5-DASK’ta teminat artışı için prim farkı ödenmesi zorunlu mudur? 

Zorunlu Deprem Sigortası bir mal sigortasıdır. Primin ödenmemesi durumunda, aksi kararlaştırılmadıkça, sigortacının sorumluluğu başlamaz. Zorunlu sigorta uygulamasında SEDDK tarafından yapılan tarife güncellemeleri kapsamında teminatın yeniden belirlendiği durumlarda, teminatın artırılabilmesi için mutlak surette poliçe kalan gün süresi dikkate alınarak hesaplanarak ilave primin ödenmesi gerekir. 

6-DASK’ta teminat artışı ile ilgili bilgilendirme mesajı gelmedi, ne yapmalıyım? 

DASK, Kasım 2022’de gerçekleştirdiği teminat tutarı artışını sigorta şirketlerinin ilettiği iletişim numaraları üzerinden SMS aracılığı ile sigortalılara bildirmiştir. Bilgilendirme mesajı gelmediyse sigortalı, acenteveya sigorta şirketi ile iletişime geçerek iletişim bilgilerinde güncelleme sağlayabilir. 

7-DASK’ta teminat artışı yaptırmadım, ne yapmalıyım? 

Sigortalı teminat artışı için acente veya sigorta şirketlerine başvurarak, prim farkını ödemek suretiyle ek belge (zeyilname) ile teminat artışı gerçekleştirebilir. 

8-DASK evimin piyasa değerini neden karşılamıyor? 

DASK her yıl tespit edilen birim metrekare maliyeti ve konutun metrekaresine göre belirlenir. Birim metrekare maliyetinde ise yapı stokunu oluşturan binaların yeniden inşa bedeli (arsa değeri hariç) dikkate alınır. Eğer konutun değeri DASK tarafından verilen teminat tutarını aşıyorsa, sigortalı, aşan kısım için sigorta şirketlerinden isteğe bağlı olarak konut sigortası yaptırabilir. 

9-DASK yaptırdım, ihtiyari konut sigortası da yaptırmalı mıyım? 

Kanunen yaptırılması zorunlu olan DASK konutun arsa değeri hariç yeniden inşa bedeliniöder. Konutunuzun yeniden yapım değeri DASK’ta verilen teminatın üzerinde ise ihtiyari deprem sigortası yaptırmanız, deprem sonrası olası hasarların tam tazmini açısından önemlidir 

10- DASK ve ihtiyari konut sigortası nasıl çalışır? 

DASK poliçesinde belirlenmiş sigorta bedelinin 300 bin TL olduğu, konutun yeniden yapım değerinin ise 450 bin TL olduğu bir örnekte, 150 bin TL sigorta bedeli ile ihtiyari konut sigortasına deprem teminatı alınabilir.Deprem sonrası olası bir tam hasarda;DASK’tan 300 bin TL tazminat alınmasını müteakip, 150 bin TL için ilgili sigorta şirketine başvurulabilecektir.

11-DASK tazminat ödemeleri ne kadar süre içinde yapılıyor? 

DASK, kesinleşmiş olan tazminat miktarını en geç takip eden bir ay içerisinde hak sahibine ödemek zorundadır. 

12-Tazminat ödenmesine kadar olan süre içinde avans ödemesi alabilir miyim? 

Avans ödemeleri için başvurular DASK’ın internet adresi üzerinden yapılabilecektir. Avans ödemesi için gerekli koşulların sağlanması halinde, ödemeler başvuruyu müteakip 8 gün içinde yapılmaktadır. 

13- DASK’ın verdiği tazminat ödemesini nasıl alabilirim? 

Kesinleşmiş tazminat tutarı, DASK tarafından hak sahiplerine iletilen doğrulama kodu ve TC Kimlik Numarası ile herhangi bir Vakıfbank şubesine başvurarak tazminat ödemeleri tahsil edilebilir. Doğrulama kodu ulaşmadı ise iletişim bilgisi kontrolü için acente ya da sigorta şirketi ile temasa geçiniz. 

14- Kredi kullanarak aldığım evimde DASK, banka tarafından otomatik yenileniyor mu? 

Bireysel Kredilerle Bağlantılı Sigortalar Uygulama Esasları Yönetmeliğinin Bazı Maddelerinin Uygulanması Hakkında Genelge çerçevesinde, kredi veren bankalar,zorunlu deprem sigortasını kişi tarafından ayrıca yaptırılmamışsa bu kişiye bilgi vererek yaptırabilir. Kredi ödeme süresince kişi tarafından poliçe yenilemesi yapılmaması durumunda, yine kişiye bilgi verilerek prim tutarları tahsil edilebilir. 

15- Depremde vefat etmiş yakınımın BES’i olup olmadığını nasıl öğrenebilirim? 

Emeklilik Gözetim Merkezi’nin (EGM) https://www.egm.org.tr/bize-ulasin/bize-yazin/ internet adresinden mirasçı olduğunuza dair noter onaylı belgeyi ekleyerek bilgi talep edebilirsiniz. 

16-Depremde vefat etmiş yakınımın BES birikimini nasıl alabilirim? 

Yasal varis iseniz ilgili emeklilik şirketine başvuruda bulunarak, vefat eden yakınınızın bireysel emeklilik hesabındaki birikim ile devlet katkısının tamamının ödenmesini talep edebilirsiniz. 

17-Otomatik Katılım sözleşmem var, depremde malul kaldım, nasıl başvuru yapabilirim? 

Maluliyet sebebiyle yasal sürenin tamamlanmasını beklemeden sözleşmeden ayrılabilir ve buradaki getirilerinizi alabilirsiniz. Talebinizi sözleşmenizin bulunduğu emeklilik şirketine iletmeniz yeterlidir.

18-Deprem sebebiyle malul kaldım, BES’te erken emekli olabilir miyim? 

Emeklilik sözleşmesi süresi içinde, malul olan kişiler devlet katkısı hesabında bulunan tutarların tamamına hak kazanarak sistemden ayrılabilir. Maluliyet belgesi ile şirketinize başvurmanız gereklidir. 

19-Deprem kaynaklı maddi sorunlar nedeniyle BES ödemelerine ara verebilir miyim? 

Bireysel emeklilik sisteminde olan kişiler istedikleri zaman katkı payı ödemelerine ara verebilir. Bu talebinizi emeklilik şirketine iletmeniz yeterlidir.

20-Deprem kaynaklı maddi sorunlar nedeniyle sistemden ayrılmadan BES birikimimi alabilir miyim? 

BES katılımcısının sistemden birikimlerinin tamamını alarak ayrılma hakları saklıdır. Ancak, bu durumda, devlet katkısına, sistemde geçirdikleri süreye göre kısmen hak kazanma durumları olabilecektir. Hak kaybına uğramadan deprem kaynaklı ayrılma söz konusu değildir. 

21-Deprem nedeniyle süresi dolan poliçemi yenileyemedim ne yapmalıyım? 

OHAL ilan edilen bölgelerde poliçeler otomatik olarak yenilenmiştir. 

22-Bir poliçe bir hasar için mi geçerlidir? 

Hasar olduğunda ödeme alındığında tekrar hasar olursa ödeme alınabilir mi? Aracınız, konutunuz, işyeriniz tamamen yok olmadığı sürece bir poliçe bir hasar için geçerli değildir. Deprem sonucu tam hasar meydana geldiği takdirde, tazminatın ödenmesi ile birlikte sigorta teminatı sona erer. 

23-Aracım depremde pert oldu. Trafik sigortam bu hasarımı karşılar mı? 

Trafik sigortası kendi aracınızdaki hasarları değil kaza sonucu karşı tarafın masraflarını karşılıyor. Bu nedenle zorunlu trafik sigortası deprem sonucu araçlarda oluşan hasarları karşılamaz. 

24-Babamın üzerine olan aracımız depremde pert oldu ve babam da vefat etti. Kaskodan araç hasarını alabilir miyiz? 

Aracın sahibi hayatını kaybettiyse ödemeler varislerine yapılmaktadır. Kaskoda deprem teminatı varsa veraset ilamı yapıldıktan sonra sigorta şirketine başvurabilirsiniz. 

25-Depremde zarar gören aracımın ya da konutumun hasar başvurusu için süre sınırı var mı? 

Hasar ihbarının mümkün olan en kısa süre içerisinde yapılması gerekmekte olup zamanaşımı süresi 2 yıldır.

26-Kasko poliçem deprem hasarını karşılar mı? 

Kasko poliçesinde deprem zararı teminat kapsamındaysa ve muafiyetsizse hasar masrafları tamamen karşılanacaktır. Araçta kısmi hasar varsa tamir masrafları, pert ise rayiç bedeli ödenmektedir. 

27-Vefat eden yakınımın hayat sigortası poliçesi veya ferdi kaza poliçesi olup olmadığını nasıl öğrenebilirim? 

Mirasçı olmanız halinde aradığınız poliçeye Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi’nin (SBM ) www.sbm.org.tr web sitesinde “Online İşlemler” veya E-Devlet üzerinden ulaşabilirsiniz. 

28-Malul olmam halinde Hayat Sigortamdan tazminat alma hakkım var mıdır? 

Poliçenizde maluliyet teminatı mevcut olması halinde tazminat alabilmek için sigorta şirketinize başvuru yapmanız gerekmektedir. 

29-Hayat Sigortam olup olmadığını nereden öğrenebilirim? 

Sorgulamayı E-Devlet’in E-Hizmetler bölümünden ya da Sigorta Bilgi Merkezi’nin arama bölümü üzerinden yapabilirsiniz. 

30-Sigorta belgelerinin bulunamaması bir kayba neden olur mu? 

Hayır. Sigorta şirketiniz ya da e-Devlet üzerinden poliçe bilgilerine ulaşılabilirsiniz. 

31- Hayat sigortasından vefat tazminatı ödenmesi için gerekli evraklar nelerdir? 

1. Sigorta poliçesi, (kaybı halinde sigortalı veya hak sahibinden alınacak imzalı beyan yeterlidir), 
2. Nüfus idaresi tarafından verilecek tasdikli ve vukuatlı nüfus kayıt örneği, (e-Devlet aracılığıyla alınacak Nüfus Kayıt Örneği Belgesi yeterlidir.) 
3. TÜİK Ölüm Belgesi veya Gömme izni 
4. Gaiplik halinde mahkemeden alınacak olan gaiplik kararı 
5. Lehdar tayin edilmediği durumlarda veraset ilamı Yukarıda belirtilen evraklara ilaveten gerektiğinde sigorta şirketi tarafından tazminatın ödenmesi için banka IBAN bilgisi talep edilebilir.

32-Vefat eden yakınımın ferdi kaza sigortası varsa, vefat tazminatı alabilir miyim? 

Ferdi Kaza Sigortası’nda aksi bir durum yoksa deprem afeti teminat dışıdır. Teminata dâhil edilip edilmediğine ilişkin ilgili sigorta şirketi ile irtibata geçebilirsiniz. 

33-Bir yakınımızın vefat ettiğini tahmin ediyoruz, kendisine ulaşamıyoruz, hayat sigortası tazminatı talep edebilmek için ne yapmalıyız? 

Hayat sigortası tazminatı alabilmek için kişinin vefat etmiş ya da mahkeme kararıyla gaiplik kararının çıkarılmış olması gerekir.

Değişen müşteri ihtiyaçları göz önüne alınarak oluşturulan AXA Bireysel Özel Sağlık Sigortası ürünleri; sade, sürdürülebilir, rekabetçi ve güçlü üç farklı network ağıyla ön plana çıkıyor. Yeni ürünler ile, sigortaya girişte seçilen network tipine bağlı olarak Türkiye genelindeki tüm illerdeki anlaşmalı sağlık kurumlarında geçerli olmak üzere müşterilerin ihtiyaçlarına uygun kapsamlı sağlık hizmetleri sunuluyor.

AXA Bireysel Özel Sağlık Sigortası ürünleri ile başvuru formu gerektirmeden hızlı ve pratik bir şekilde teklif alma imkânı sunan AXA Sigorta, bu uygulama ile başvuru formu almadan da üretim yapılabilecek. Şirket, bu uygulama ile sigorta sektörüne öncülük ederek bir ilke imza attı.

İhtiyaçlara uygun geliştirilen çözümleri ve müşteri dostu yaklaşımı ile AXA Sigorta’nın, yeni ürünlerinde isteğe bağlı olarak yurt dışı teminatı da eklenebilecek. Bu esneklik ile müşterilerine kendi ihtiyaçları doğrultusunda özelleştirilebilir bir sağlık sigortası deneyimi sunan Şirket, AXA Bireysel Özel Sağlık Sigortası ürünlerini esnek teminat ile özelleştirilebilir ek teminat ayrıcalıkları ile modüler bir yapıda kurguladı.

Geniş asistans hizmeti ayrıcalığıyla aynı zamanda; check-up, diş bakım paketi, psikolojik danışmanlık, diyetisyen hizmetlerinden yılda bir kez ücretsiz faydalanma fırsatlarının yanında, Görüntülü Doktor Danışma Hattı, Telefonda Doktor Danışma Hattı ve AXA Bağımsız Yaşam Hattı hizmetlerinden de limitsiz faydalanma hakkı sunuluyor.

Sağlık sigortası denildiğinde hem tüketicilerin hem de acentelerin aklına gelen ilk marka olan AXA Sigorta’nın Satış, Pazarlama ve Sağlık Başkanı ve İcra Kurulu Üyesi Sanem Çıngay Buçukoğlu şunları söyledi: “AXA Sigorta olarak, müşteri odaklı yaklaşımımızla birlikte günümüzün değişen ihtiyaçlarını yakından takip ediyoruz. Geliştirdiğimiz yeni AXA Bireysel Özel Sağlık Sigortası ürünlerimizle, her ihtiyaca uygun farklı çözüm önerileri sunarak herkese özel kapsamlı sağlık hizmetleri vermeyi hedefliyoruz. Geniş asistans hizmetleri ve esnek teminat imkânı sunduğumuz ürünlerimizde 3 farklı network ağımızla sektörde ön plana çıkıyoruz. Ayrıca başvuru formu gerektirmeden hızlı ve pratik bir şekilde teklif alma imkânı sunan ilk sigorta şirketi olarak özel sağlık hizmetlerini ileri götüren tüm aksiyonlarda sigorta sektörüne öncülük etmeye devam ediyoruz.”

Garanti BBVA Emeklilik, 18 Ocak-18 Şubat tarihleri arasında dijital kanallardan Çocuklara BES başlatan 30 müşterisine de karne hediyesi olarak 10.000 TL değerinde hediye çeki veriyor.

Konuyla ilgili bilgi veren Garanti BBVA Emeklilik Genel Müdürü Burak Ali Göçer, “18 yaş altı BES, çocuklarının geleceğine yönelik tasarruf ve birikim yapmak isteyen ebeveynler için kazançlı bir yatırım aracı. Mesela yeni doğmuş bir bebeğe BES başlatır ayda 1.000 TL ödeme yaparsanız yılda %69* getiri ve %30 devlet katkısı ile 18 yılın sonunda 1.096.920,58 TL birikim elde edersiniz.  Şirket olarak çocukların BES’e dahil olmalarını ve gelecekleri için birikime küçük yaşta başlanmasını çok önemsiyoruz. Yetişkinler de artık kendilerinden önce çocuklarına hatta torunlarına BES yaptırarak onların emeklilik haklarını bugünden başlatıyor. Şimdiden 1 milyon çocuk BES’li oldu.

Müşterimiz olmak isteyen  herkes bugün şubeye gitmeye veya temsilcilerimizi aramaya gerek kalmadan direkt BES ile birikim yapmaya başlayabiliyor. Bunun için Garanti BBVA Mobil’e giriş yapılması ve BES başvuru alanından ilgili adımları takip etmeleri yeterli oluyor. Dijital onay ile BES sözleşmeleri birkaç dakika içerisinde oluşturuluyor. Biz de dijital kanallarımızı kullanan müşterilerimize farklı avantajlar sunmaya devam ediyoruz. Çocuğuna birikim yapmak isteyen ebeveynler yarıyıl tatilinde onlara BES hediye ederek emeklilik haklarını bugünden başlatabilirler.” dedi.

Türkiye’nin ilk holografik eğlence parkı Katılım Emeklilik DigiZoo, alışveriş, sanat ve eğlencenin buluşma noktalarından İstanbul Acıbadem’deki Akasya’da ziyaretçileriyle buluştu. Katılım esaslı BES ve sigortacılığın öncü şirketi Katılım Emeklilik ile Türkiye’nin önde gelen dijital tasarım stüdyosu ve teknoloji şirketi Polyvision iş birliğinde hayata geçirilen Katılım Emeklilik DigiZoo, son yılların en dikkat çekici yeni teknolojilerinden biri olan hologram tekniği ile 25’ten fazla canlı türünü deneyimleme fırsatı sunuyor. Katılım Emeklilik Digizoo, 550m2 deneyim alanı, 150m2 kafeterya ve 150m2’lik giriş alanı olmak üzere toplamda 850 metrekarelik alan üzerine kuruldu.

Çocuklar için gün boyu eğlence

Katılım Emeklilik Digizoo; Brifing Odası, Laboratuvar, Avatar Ormanı, Dinozorlar Alanı, Günümüz Doğa Canlıları ve Denizaltı alanı olmak üzere 6 bölümden oluşan sergi alanının yanı sıra etkinlik alanları ve kafesi ile misafirlerini ağırlıyor. Katılım Emeklilik DigiZoo’da ziyaretçiler, zaman yolculuğu temasıyla senaryolaştırılmış bir hikaye üzerinden sadece günümüzde yaşayan değil, nesli tükenen dinozorlar ve tek boynuzlu at gibi mitolojik canlılara da büyüleyici bir atmosfer eşliğinde tanıklık ediyor.

Atölye alanında ise gün boyu çocuklara yönelik bez çanta boyama, ahşap kuş evi boyama, oyun atölyesi, geri dönüşümden oyuncak yapımı, pop-up kart yapımı gibi geniş içerikte beceri gelişim atölyeleri düzenleniyor. Giriş alanında kurulu “Dino ile selfie” ve “animatik köpeği sev/besle” gibi ekranlar özellikle küçükler için eğlenceli anlar yaşatıyor. Ziyaretçilerin Türkiye’nin ilk holografik yaşam parkı Katılım Emeklilik DigiZoo hakkında daha geniş bilgi edinmesi ve bilet satışı için www.digizoo.com.tr adresinde bir web sitesi de hazırlandı. 

Ayhan Sincek: Katılım Emeklilik 10’uncu yaşını kutluyor

DigiZoo açılış etkinliğinde yaptığı konuşmasında Katılım Emeklilik’in 10’uncu yaşını kutladığını da vurgulayan Katılım Emeklilik Genel Müdürü Ayhan Sincek, “10 yıl önce katılım esaslı BES ve sigortacılık alanında ülkemizdeki ilk öncü adımları atarak yola çıkarken, hedefimiz sektörümüzün en güvenilir ve tanınan markalarından biri olmaktı. Bugün 19 milyar fon büyüklüğü ve 1,1 milyon BES sözleşmesi ile katılımcılarımızın geleceklerinin teminat alarak sektörün en hızlı büyüyen şirketlerinden biri haline geldik” dedi.

“Sürdürülebilirlik farkındalığını artırmayı amaçlıyoruz” 

“Katılım Emeklilik olarak bu kez farklı bir kulvarda bir ilke imza atmaktan dolayı heyecanlıyız” ifadelerini kullanan Ayhan Sincek sözlerine şöyle devam etti: “Katılım Emeklilik kurulduğu ilk günden bu yana sektörün dijital dönüşümünde her zaman ön sıralarda yer alan bir şirket oldu. Katılım Emeklilik desteğiyle hayata geçirdiğimiz DigiZoo da bizim için ayrı bir önem taşıyor. Dijital teknolojinin en son yenilikleri sayesinde geçmiş ile gelecek arasında köprü kuracak olan Türkiye’nin ilk holografik eğlence parkını ziyaretçiler ile buluşturmaktan büyük mutluluk duyuyoruz. DigiZoo deneyim alanımızda öncelikle geleceğin teknolojileri aracılığıyla genç nesillerde sürdürülebilir geleceğe dair farkındalığı artırmayı hedefliyoruz. Geleceğimizin mimarları olan çocuklarımızın dünyadaki en ileri teknolojilerle genç yaşta tanışmalarını da çok önemsiyoruz. Tüm vatandaşlarımızı aileleriyle, çocuklarıyla bu farklı deneyimi yaşamaları için Katılım Emeklilik DigiZoo’ya davet ediyoruz.” 

Katılım Emeklilik 10’uncu yaşına girerken pazar payını artırdı

Faizsiz BES ve sigortacılığın öncü şirketi Katılım Emeklilik olarak 2024’ün ilk aylarıyla birlikte sektörde 10’uncu yaşlarını kutladıklarını vurgulayan Ayhan Sincek, “Gerek BES’te gerekse sigorta tarafında 2023 yılını çok güçlü bir büyümeyle geride bıraktık. 15 faizsiz fon seçeneğimiz ve 18,84 milyar TL’lik toplam fon büyüklüğümüzle, toplam BES katılımcısı sayısında payımızı yüzde 5,4’e çıkardık. 1,1 milyon BES sözleşmesi ve 325 bin sigorta poliçesi ile sektördeki 10’uncu yılımıza daha güçlü adımlarla girmenin gururunu yaşıyoruz. Bunu da katılımcılarımızın bize olan güveni, yüksek teknolojik alt yapımız, deneyimli kadrolarımız ve diğer paydaşlarımız sayesinde başardık” değerlendirmesini yaptı.

Yüksek getirili katılım esaslı (faizsiz) fonlara olan ilgi büyüyor

Katılım Emeklilik Genel Müdürü Ayhan Sincek, faizsiz fonların 2023 yılındaki güçlü performansına dikkat çekerek şunları ifade etti: “BES’te 703 Milyar TL’yi bulan toplam fon büyüklüğü içinde, devlet katkısı haricindeki 624,2 milyar TL’lik katılımcı fon tutarını incelediğimizde; 473,7 milyar TL’nin faizli ve 150,5 milyar TL’nin katılım esaslı fonlarda değerlendirildiğini görüyoruz. Özellikle katılım esaslı fon getirilerinde konvansiyonel tarafa göre göreceli iyi performans, katılım pazar payının artmasına ciddi oranda pozitif katkı sağlıyor. Bu ilgiyi katılım esaslı fonların yıldan yıla artan pazar payından da takip edebiliyoruz. Şöyle ki; 2013 yılında sadece yüzde 2,21’lik pazar payı 2017 yıl sonunda yüzde 7,21’e, 2020 sonunda yüzde 18,12’ye yükseldi. 2023 yılı sonunda ise katılım esaslı fonların toplam fon tutarı içerisindeki payı yüzde 25,08 oranına ulaştı.”

Katılım esaslı (faizsiz) fonlardaki artış yüzde 85’i aştı

BES’te sektörün toplam 318 fon ile katılımcılara hizmet sunduğunu söyleyen Sincek, “Sektör genelinde 264 faizli, 54 ise katılım esaslı fon işlem görüyor. 2023 yılının son verileri ışığında, Gönüllü BES tarafında fonların getiri ortalaması yüzde 65,44 olarak gerçekleşti. Faizli fonlar yüzde 63,89 ortalama getiri sağlarken katılım esaslı (faizsiz) fonlar ise yüzde 70,29’luk getiri performansı ile geçen seneyi de başarıyla sonlandırdı. Yine Gönüllü BES tarafında fon tutarı artışının 1 yıllık değişim oranı ortalama yüzde 75,57 olarak gerçekleşti. Burada da yıllık değişim oranlarını incelersek, faizli fonlarda yüzde 73,22 olan toplam fon tutarı artışı katılım esaslı fonlarda yüzde 85,09 düzeyine çıkarak fark yarattı. Katılım Emeklilik olarak 15 katılım esaslı fonumuzla bu alanda öncü olmanın gururunu yaşıyoruz. Bize gösterilen bu teveccühe layık olmak için canla başla çalışıyoruz” ifadelerini kullandı.

Devlet katkısı hariç

Yeni uygulama ile BES katılımcısı, devlet katkısı hariç birikiminin bir kısmını ya da tamamını alacağın devri sözleşmesi ile bankaya devredebilecek. Alacağını devretmek isteyen katılımcı, bankaya başvuracak. Banka, talep edilen kredi için alacağın devrine konu olabilecek yeterli tutar olup olmadığı bilgisi veya katılımcının devredilebilir toplam tutar bilgisini Emeklilik Gözetim Merkezi’ne (EGM) soracak.

EGM, kredinin tahsisi için gerekli veri ve bilgileri bankaya iletecek. Katılımcı, krediyi kullandığında, bankaya devredilecek tutar emeklilik şirketi tarafından alacağın devri fonunda yatırıma yönlendirilecek.

Nasıl işleyecek?

Katılımcı, bankaya olan kredi borcunun iki taksitini üst üstü ödemezse, banka, katılımcıya 30 gün süre verecek. Bu süre içinde ödeme yapılmazsa banka, alacağın devri fonundan kalan borç tutarını alacak. Katılımcının vefat etmesi durumunda ise banka kalan kredi borç tutarını emeklilik şirketinden talep edecek ve kalan borç tutarı alacağın devri fonundan bankaya ödenecek.

Tek bir bankadan kullanılacak kredi için BES sözleşmesi teminat gösterilebilecek. İşveren grup emeklilik sözleşmeleri bankaya devredilemeyecek. Birden çok BES sözleşmesi bankaya teminat olarak gösterilebilecek, yani alacağı devrine konu olabilecek. Bankadan kredi kullanmak için BES sözleşmesi teminat gösterildiğinde BES sözleşmesi iptal edilemeyecek ya da birikim başka bir BES şirketine aktarılamayacak.

GELİŞMİŞ teknolojik altyapısı ve yenilikçi anlayışıyla sektöre yeni bir soluk getiren HDI Fibaemeklilik Genel Müdürü Erol Öztürkoğlu, yaptığı 2023 yıl sonu değerlendirmesinde sektöre ilişkin önemli bilgiler verdi.

Öncelikle 2023'ün bilançosunu çizen Öztürkoğlu şunlara dikkat çekti: “15 Aralık 2023 verilerine göre Otomatik Katılım Sistemi’nde (OKS) fon büyüklüğü devlet katkısıyla birlikte 2022’deki 33 milyar 330 milyon TL’den 51 milyar 811 milyon TL’ye yükseldi.

Gönüllü Bireysel Emeklilik Sistemi’nde (BES) ise fon büyüklüğü devlet katkısıyla birlikte 400 milyar 74 milyon TL’den 687 milyar 488 milyon TL’ye ulaştı.”

HDI Fibaemeklilik’in 2023 performansının sektördeki yükseliş trendinin üzerinde gerçekleştiğinin altını çizen Öztürkoğlu, HDI Fibaemeklilik’in 2023 yılında kaydettiği performansa dair şu verileri paylaştı:

“15 Aralık 2023 verilerine göre OKS fon büyüklüğümüz devlet katkısıyla birlikte 2022’deki 208 milyon 743 bin TL’den 995 milyon 393 bin TL’ye, yükseldi. Gönüllü BES fon büyüklüğü devlet katkısıyla birlikte 7 milyar 180 milyon TL’den 12 milyar 234 milyon TL’ye yükseldi.”

Sektör verilerini oransal olarak da değerlendiren Öztürkoğlu, Gönüllü BES’te yüzde 72, OKS’de yüzde 55, BES ve OKS’de ise yüzde 71 büyüme görüldüğünü;

HDI Fibaemeklilik’in ise, Gönüllü BES’te yüzde 70 büyüme gösterdiğini dile getirdi. Ayrıca, NN Hayat ve Emeklilik’in geçtiğimiz yıl OKS portföyünün devralınmasıyla bu alanda 7 sıra birden yükselerek yüzde 377 büyüme kaydedildiğinin altını çizdi, Gönüllü BES ve OKS’de yüzde 79 oranıyla sektörün yüzde 12 üstünde büyüme gerçekleştirildiğini de sözlerine ekledi.  

Öztürkoğlu son olarak hayat sigortalarına ilişkin yaptığı değerlendirmede, hayat prim üretiminin sektör genelinde 2022’ye kıyasla yüzde 64 artışla ferdi kazalar dahil, 52 milyar 454 milyon TL’ye yükseldiğini belirtti. HDI Fibaemeklilik’te hayat prim üretiminin ise, yine 2022 yılına göre yüzde 85 artışla, ferdi kazalar dahil, 2 milyar 29 milyon TL’ye ulaştığını ifade etti. HDI Fibaemeklilik’in, sektör genelinde görülen yüzde 64’lük büyümenin yüzde 32 üzerinde bir büyüme kaydettiğinin altını çizdi.   

2024’te Bireysel Emeklilik sektörünü neler bekliyor?

Öztürkoğlu, 2024'te Türkiye’de Bireysel Emeklilik gündeminin "Temlik hakkı, kısmi çekiş uygulaması, tamamlayıcı emeklilik sistemi ve üniversitelerde okuyan 25 yaş altı gençler için özel BES uygulaması" üzerinde oluşacağına işaret etti ve şu ayrıntıları paylaştı:

Temlik hakkı BES katılımcılarına avanataj sunuyor

22 Ocak 2022 tarihinde yayımlanan Bireysel Emeklilik Tasarruf ve Yatırım Sistemi Kanunu ile, bireysel emeklilik sözleşmelerinin yahut bu sözleşmelerden kaynaklı alacağın devredilebilmesi hususları da düzenlendi. Bu düzenleme kapsamında katılımcılar, BES’teki birikimlerini temlik ederek bankalardan kredi kullanma imkânı bulabilecek. Böylelikle katılımcılar acil nakit ihtiyaçlarını karşılayabilecekler ve aynı zamanda BES’te kazandıkları haklarını ve birikimlerini koruyabilecekler. Alacağını bankaya devreden katılımcı, alacağın devri sözleşmesinin yürürlükte bulunduğu süre boyunca sözleşmesini sonlandıramayacak veya bireysel emeklilik hesabındaki birikimleri başka şirketlere aktaramayacak. Katılımcılar, emeklilik sözleşmelerine katkı payı ödemeye devam edebilecek ve devredilmemiş birikimleri için fon tercihinde bulunabilecekken; devredilecek tutar, kurul tarafından belirlenen fonlarda yatırıma yönlendirilecek.

Kısmi çekiş uygulaması ile ihtiyaç durumunda ödeme imkanı doğuyor

BES katılımcılarına konut alımı, evlenme, eğitim ve doğal afet hallerinde sistemden ayrılmadan hesabındaki birikim tutarının yüzde ellisine kadar kısmen ödeme yapılabilmesine; ilave olarak, konut alımı ve evlilik hallerinde kendisine kısmen ödenen tutarının yüzde yirmisine, eğitim ve doğal afet hallerinde ise yüzde yirmi beşine kadar devlet katkısı hesabındaki tutarla sınırlı olmak üzere bu tutardan da ödeme yapılabilmesine olanak sağlanacak. 2024’de uygulamaya girecek düzenleme ile birlikte, BES’in vatandaşların, gençlik döneminden emeklilik dönemine kadar hayatlarının önemli dönüm noktalarında her zaman kendilerine destek olacağı önemli mekanizmaları geliştirilmiş olacak.

Tamamlayıcı emeklilik sisteminin adımları 2024’te belli olacak

Geçtiğimiz Eylül ayı başında Cumhurbaşkanı onayı ile Resmî Gazete’de yayınlanan, Hazine ve Maliye Bakanlığı ile Cumhurbaşkanlığı Strateji ve Bütçe Başkanlığı tarafından hazırlanmış 2024-2026 Orta Vadeli Programda “Otomatik Katılım Sistemi” ile ilgili öngörülen köklü değişiklikler oldu. Orta Vadeli Program kapsamında “finansal istikrar” için belirlenen politika ve tedbirler arasında; “OKS işverenlerin de katkısı ile ikinci basamak emeklilik sistemine dönüşeceği tamamlayıcı emeklilik sisteminin kurulması” yer aldı. Yine programa göre, bu tamamlayıcı emeklilik sisteminin yürürlüğe girmesi ile ilgili adımların 2024 yılının son çeyreğinde atılması bekleniyor.

Üniversite öğrencilerine BES uygulaması

Hem 2024 Yılı Cumhurbaşkanlığı Programı’na hem de 2024-2028 dönemini kapsayan 12. Kalkınma Planı’nda girdi; 25 yaş alt üniversite öğrencilerinin Bireysel Emeklilik Sistemine (BES), katılmaları ve sistemde kalmaları için yeni model geliştirilecek. Yeni düzenleme 7 milyona yakın üniversite öğrencisini kapsayacak. Bu gençlerin BES’e girmeleri ve sistemde kalmaları sağlanacak. Sisteme girecek öğrenciler katkı payı adı altında herhangi bir ödeme yapmayacak. Üniversite öğrencisi için bir BES hesabı açılacak. Bu hesaba devlet aylık bir katkı payı ödeyecek.

Bireysel emeklilik ve hayat sigortası sektörünün lider kuruluşlarından AgeSA, başarılı bir yılı daha geride bırakmanın gururunu yaşıyor. Şirketin yıl boyunca elde ettiği başarıları ve gelecek planlarını paylaşan AgeSA Hayat ve Emeklilik Genel Müdürü Fırat Kuruca,  AgeSA’nın finansal performans, stratejik hedefler ve sürdürülebilirlik konularında kapsamlı bir değerlendirme yaptı. 2023 yılının yaşanan doğal afetler, ekonomik dalgalanmalar ve savaşlar nedeniyle herkes için zor bir yıl olduğunu belirten Kuruca, tüm bu sorunlara rağmen sektörün ve AgeSA’nın yılı büyümeyle kapatacağına dikkat çekti.

BES’te hedef GSMH’nın %10’u

Ülke ekonomisinin güçlenmesi için tasarrufa ihtiyaç olduğunu belirten Kuruca, finansman açısından BES’in en önemli yatırım aracı olduğunu belirtti. Bireysel Emeklilik Sistemi her yıl büyümeye devam etse de ülkemizin BES potansiyelinin GSMH’ın %10’una ulaşması için reel olarak yaklaşık 6 kat büyüme kaydetmesi gerektiğini vurguladı. BES’te yeni katılımcıların kazandırılmasının yanı sıra, mevcut katılımcılarının da tasarruf miktarını artırması gerektiğini söyledi.

BES 20 yıldır ülke ekonomisine katkısını sürdürüyor

Bu yıl; bireylerin tasarruf bilincinin artırılması, yatırıma yönlendirilen tasarruflarıyla bir birikim oluşturmaları ve emeklilikte gelir elde etmeleri için hayata geçirilen Bireysel Emeklilik Sistemi’nin ülkemizdeki 20 yılı geride bıraktığına dikkat çeken Kuruca, sözlerine şöyle devam etti. “20 yıl boyunca BES, gösterdiği hızlı büyüme ve ulaştığı fon performansıyla hem güvenilir hem de verimli bir tasarruf ve yatırım yöntemi olduğunu kanıtladı. Yüzde 25’lik devlet katkısının yüzde 30’a çıkarılması ve 18 yaş altının BES’e dâhil edilmesi gibi yeni düzenlemelerin yanı sıra emeklilik fonlarının gösterdiği yüksek ivmeli performans da yıllar içinde hem sisteme olan güveni hem de katılımcı sayısını artırdı. Tüm bu gelişmeler ve bireylerin artan farkındalığıyla birlikte 20 yılda hem bireysel emeklilik sistemi hem sektörümüz çok yol kat etti. Güzel bir büyüme oranı yakaladı. Bunun üzerine daha fazlasını inşa etmemiz lazım. Ülkemizde yatırımları arttırmak istiyorsak bunu sadece yurt dışı kaynaklarla yapmak mümkün değil. Sağlam ekonomi bireysel emeklilik gibi sürdürülebilir uzun vadeli tasarruf yaklaşımından geçiyor. Toplum olarak daha çok tasarruf yapmayı öğrenmeli ve desteklemeliyiz. AgeSA olarak bu yolculuktaki payımız bizi gururlandırıyor. Bizimle birlikte olan herkese “İyi ki” dedirtebilmek hedefiyle, odağımıza hep insanı alarak ülkemizde tasarruf, yatırım ve sigorta bilincinin artması için aralıksız çalışıyoruz.”

BES 5 yılda yüzde 530 getiri kazandırdı

Kuruca, tek bir platform üzerinden, birçok yatırım aracına ulaşmayı mümkün kılan Bireysel Emeklilik yatırım sistemi özelliğinin giderek önem kazandığını ifade etti ve ekledi. “Uzun vadeli getiri perspektifinden baktığımızda BES, tüm bu süre zarfında birikimleri doğru değerlendirmek ve iyi bir getiri elde etmek için ne kadar güvenilir ve doğru bir araç olduğunu kanıtladı. Örnek vermek gerekirse, son 5 senelik getirilerde sektör ortalamasını baz aldığımızda BES’in yüzde 530’luk bir getirisi olmuş. Bu dönemde enflasyon oranı ise yüzde 330. Yani BES, 5 sene içinde enflasyon üzerinde yüzde 200’lük bir reel getiri kazandırmış. BES uzun vadede enflasyonun üzerinde yarattığı değer ile öne çıkarken ekonominin kalkınması için de çok önemli bir kaynak oluşturuyor” dedi.

2024 yılında da BES ve hayat sigortası alanında lider konumumuzu daha da güçlendireceğiz

Eylül 2023 itibarıyla, hayat sigortacılığı prim üretiminin %95 büyüme ile 41.4 milyar TL’ye, bireysel emeklilik fonlarının ise ekim sonu itibarıyla %86 büyüme ile 633 milyar TL’ye ulaştığının altını çizen Kuruca, AgeSA’nın hem hayat sigortası hem de bireysel emeklilik alanındaki en büyük şirket olduğunu belirtti. 2024 yılı hedefleri doğrultusunda büyümeye devam edeceklerine dikkat çeken AgeSA Genel Müdürü Fırat Kuruca, “2024 yılı için en büyük hedefimiz müşterilerimize verdiğimiz vaat ve sözlerin arkasında durarak onlara en iyi hizmeti sunmak. AgeSA’nın 4.2 milyona yakın müşteri, 1838 çalışan ve 293 acenteyle sektördeki konumuna dikkat çeken Kuruca, “Yılın üçüncü çeyreğinde de gönüllü BES’te fon büyüklüğüne, hayat sigortası pazarında ise prim üretimine göre özel sektör şirketleri arasında liderliğimizi koruduk. BES’te, Eylül 2023 itibarıyla 122 milyar TL fon büyüklüğüne ulaştık. BES ve Hayat teknik kârlılıklarımız ve giderlerde yüksek enflasyonun getirdiği baskılara rağmen mali gelirlerimizde elde ettiğimiz büyüme ile net kârda da başarılı ve güçlü sonuçlar yakaladık. Büyüyen ve güçlü kanal yapımız ile birlikte zengin ürün portföyümüzle, Hayat branşında sürdürülebilir büyüme gösterdik. Hayat ve ferdi kaza üretiminde 5.2 milyar TL prim üretimi gerçekleştirdik ve sektör ortalamasının üzerinde büyümeyi başardık. Serbest hayat sigortası alanında da farklı riskleri kapsayan, esnek ve yenilikçi ürünlerimizle pazardaki konumumuzu güçlendiriyoruz. Yeni birikimli hayat sigortası ürünümüz Hayata Yatırım Sigortası'nın daha ilk yılında prim üretiminde %30 pazar payına ulaştık” dedi.

“BES’te yeni müşteri kazanımına odaklanacağız”

AgeSA’nın 2024 hedeflerini de paylaşan Kuruca, 2024 yılında çoklu ve farklılaşan dağıtım kanalı modeli ile prim üretimini artırarak liderliklerini pekiştirmek ve güçlü büyümeyi sürdürmek için gerekli stratejilerinin hazır olduğunu anlattı. “BES’te yeni müşteri kazanımına odaklanacak, fon çeşitliliğini artıracağız. Fon danışmanlığı hizmetlerimizi geliştirmeye ve kullanımını yaygınlaştırmaya odaklanacağız” diyen Kuruca, hayat sigortası branşında ise potansiyele yönelik ürünler geliştirmeye devam edeceklerini söyledi. Kuruca, sözlerini şöyle sürdürdü: “Yaşlanan nüfus için yeni çözümler geliştirmeye devam ederken; müşteriye değer yaratacak yeni iş odaklı projeleri hayata geçirmeye, sektörümüzde sürdürülebilirlik uygulamalarını artırmaya odaklanacağız. Türkiye’de sigorta bilincinin artmasına ve sektörün gelişimine öncülük ederken kadrolarımızı genişleterek istihdama da katkıda bulunmayı sürdüreceğiz. AgeSA olarak varlık nedenimiz “işimizin özündeki iyiliği sunmak”. Bu varlık nedenini yaşatmak ve sigortaya duyulan güveni pekiştirmek için yatırımlarımızı ve faaliyetlerimizi sürdüreceğiz.”

“Sektörün en büyük direkt satış kadrosuna sahibiz”

AgeSA Hayat ve Emeklilik Genel Müdürü Fırat Kuruca, sadece müşterilerine değil çalışanlarına da “İyi ki” dedirtmeyi hedeflediklerini anlattı. “İnsan kaynağımızın sürekli gelişimine ve mutlu çalışma deneyimine odaklanıyoruz” diyen Kuruca, başta cinsiyet olmak üzere ayrımcılığın her türüne karşı olan İnsan Kaynakları politikaları sayesinde istihdam, ücret ve kariyerde fırsat eşitliği sağladıklarını ifade etti. AgeSA’nın çalışan bağlılık skorunun yüzde 80, genel memnuniyet skorunun ise yüzde 87 olduğuna dikkat çeken Kuruca, Türkiye’nin en iyi şirketlerinin çok üstünde bir noktada olduklarını söyledi.

Sektörün en büyük direkt satış kadrosuna sahip olduklarının altını çizen Kuruca, şöyle devam etti: “ Bu kanalı sürekli büyütüyor, ekibimize yeni çalışma arkadaşları ekleyerek yüz yüze hizmetimizi daha da yaygınlaştırmayı amaçlıyoruz. Mevcutta 293 acentemiz bulunuyor, bunların %87’si üretken acente. 2024 yılında acente kanalında mevcut acente üretkenliğimizi artırmayı, daha büyük ölçekli acentelerimizi bünyemize katmayı ve acentemizin olmadığı illerde de acenteler kazanmayı hedefliyoruz. Bize göre hem sürdürülebilir büyümenin anahtarı satış ve satış sonrası süreçleri müşterinin ihtiyaçları doğrultusunda kalite odaklı yönetmek. Sektörün en büyük saha kadrosuna sahip AgeSA olarak tüm bu süreçleri uçtan uca planlıyor ve denetleyerek ilerliyoruz.

Yatırımlarınızı riskleri dağıtarak, sepet olarak yapın

Türkiye gibi gelişmekte olan ekonomilerde hisse senetleri uzun vadede her zaman değer kazandırdığını belirten Kuruca, “Ülkemizdeki ekonomik dinamiklere baktığımızda yabancı para ağırlıklı yatırımların, altın ve Eurobond’un popüler olduğunu görüyoruz. Uluslararası hisse senetlerine, teknolojiye yatırım yapmak isteyenler için de çeşitli opsiyonlar mevcut. Ayrıca hisse senetleri piyasasında sürdürülebilirlik fonlarına da yatırımların arttığını görüyoruz. Genel anlamda bakarsak, dünyada risk algısı arttıkça altına ve dolar bazlı enstrümanlara yöneliş hareketleniyor. Mesela, hisse senedi yılın ilk ayında çok popülerdi, altın ise durağandı. Son haftalara baktığımızda ise hisse senetlerinde duraksama, altında ise yeniden bir hareketlenme görüyoruz. Burada dikkat çekmek istediğim bir diğer konu da, hisse senedinin en yüksek olduğu noktada çıkıp altına en düşük fiyatla girip en yüksek fiyatta satmak gibi mucizevi beklentiler içine girilmemesi olur. Bu yüzden tasarruflarını değerlendirmek isteyenlere riskleri dağıtmalarını ve tüm enstrümanları kapsayacak şekilde bir sepet yapmalarını öneriyoruz. Deneyimlerimize dayanarak bu formülün doğru sonuçlar verdiğini de görüyoruz” dedi

“Dijitalleşmede sektörde bir ilke imza attık”

AgeSA’nın veri odaklı şirket olma stratejisi doğrultusunda yaptığı yatırımlarla analitik yetkinliklerini geliştirmeye devam ettiğini söyleyen Kuruca, bu alandaki çalışmalara dair şu bilgileri paylaştı: “AgeSA mobil uygulamamızla 400 binin üzerindeki aktif kullanıcımızın deneyimini her geçen gün daha da iyileştiriyoruz. Veri ve analitik modelleme alanlarında yaptığımız yatırımlarla birlikte hem mevcut altyapımızı güçlendiriyor hem de müşterilerimiz için en doğru yönlendirmeleri sunmamızı sağlayacak şekilde aksiyonlar geliştiriyoruz. Sektörde bir ilk olan ve FonPro çatısı altında her yatırımcı profiline uygun bir seçeneğin yer aldığı yeni hizmet modeliyle BES müşterilerinin fon yönetimi konusunda bilgi seviyeleri ve tercihlerine göre diledikleri modeli seçerek kazançlarını artırabiliyor. FonPro kapsamında müşterilerimize 3 farklı hizmet sunuyoruz: “Tavsiye Al”, “Kendin Yönet” ve “Uzmana Bırak”… AgeSA Mobil’i geliştirmeye devam ediyoruz. Kullanıcılar tarafından yüksek puan alan uygulamamızla son yıllarda pek çok ödül de aldık.”

Kurulduğu 2003 yılından itibaren istikrarlı büyümesini sürdüren BES’in katılımcı sayısı Emeklilik Gözetim Merkezi’nin güncel verilerine göre 16 milyona yaklaşmış olup, Devlet katkısı dahil toplam fon büyüklüğü ise bir rekora daha imza atarak 700 milyar TL’yi aştı. BES’in son yıllardaki lokomotifi olarak adlandırdığımız 18 yaş altında ise, kısa sürede çok hızlı bir büyüme ile her yaş grubundan çocuğumuza 1 milyonu aşkın sözleşme kuruldu. 

2001 yılı Ekim ayında yürürlüğe giren BES Kanunuyla ilk sözleşme 27 Ekim 2003 tarihinde düzenlendi. BES’in bu günlere gelmesinde en önemli gelişmelerden biri 2013 yılında başlayan Devlet Katkısı desteği oldu. 2017 yılı başında ise Otomatik Katılım Sistemi ile milyonlarca çalışan BES'le tanıştı. Son dönemdeki en önemli gelişmeler ise; 2021 Mayıs ayı itibariyle 18 yaş altı katılımcıların sisteme dahil olması ve aynı yılın Temmuz ayında tüm şirketlerin fonlarına yatırım yapma imkânı sağlayan BEFAS’ın faaliyete geçmesi ile 2022 başından itibaren devlet katkısı oranının %30’a çıkması olarak sıralanabilir.

Bu yıl 20. yaşını kutlayan BES, finans sisteminin en etkili araçlarından biri olarak başarılı performansıyla vatandaşların yüzünü güldürmeye devam ediyor. BES'teki fon tutarı ve katılımcı sayısı artışının istikrarlı bir şekilde devam ettirilmesi için son dönemde konut alımı, evlilik, üniversite eğitimi ve doğal afet durumlarında kısmi çekiş hakkı tanınması ve katılımcıların finansal ihtiyaçlarını karşılarken birikimlerinin temlik edilmesine olanak sağlanması, vatandaşın BES’e olan ilgisini daha da artırmakta.

Her türlü risk profiline uygun fonun bulunduğu BES’te kısa vadeli yatırım tercihleri ekonomik dalgalanmalardan etkilenebilse de uzun vadeli fonlar sayesinde ciddi kazanımlar elde edilebiliyor.  TSB, sistemin uzun vadeli yapısına uygun tercihlerin katılımcıları koruduğunu ve birikimlerini ciddi anlamda büyüttüğünü vurguladığı açıklamasında şu bilgilere yer verdi: 

“BES, bireylere uzun vadeli tasarruf alışkanlığı kazandırma ve ülke tasarruflarını artırma rolü ile katılımcılarımızın menfaatlerinin en iyi şekilde korunması, getirilerinin maksimize edilmesine yönelik tüm paydaşların desteğiyle önemli bir görevi yerine getirmektedir. Geçmişe dönük verilere baktığımızda, 5 yıllık dönemde BES ve OKS fonlarının TÜFE’nin 32 puan üzerinde ortalama getiri sağladığı görülmektedir.”

Diğer yandan, Tamamlayıcı Emeklilik Sisteminin ihdası için çalışmalar tüm hızıyla devam etmekte olup OKS’nin işveren katkısı ile tamamlayıcı bir emeklilik sistemine dönüşmesiyle BES’in tam anlamıyla tabana yayılması ve sürdürülebilir büyümesi de sağlanmış olacak.  

BES’te sektör olarak toplam fon büyüklüğü hedefi 2024 ilk yarısı için 1 trilyon TL olup, 2024 yıl sonunda ise 1,3 trilyon TL büyüklüğe ulaşılması bekleniyor. BES 20 yıllık başarı hikayesiyle Cumhuriyetimizin 100. yılında da vatandaşların en önemli tasarruf araçlarından biri olma ve ekonominin çok ihtiyaç duyduğu yatırım kaynağı yaratma misyonunu başarıyla sürdürmekte.

Türkiye’de sigortacılık ve BES lisanslarını aynı anda alan ilk ve tek şirket olarak 2013 Aralık ayında sektöre yeni bir soluk katan Katılım Emeklilik, 10 yaşında. Bireysel Emeklilik Sistemi’nde faizsiz ürünleriyle öncü faaliyetler yürüttüklerini dile getiren Katılım Emeklilik Genel Müdürü Ayhan Sincek, 10 yılda biriktirdikleri deneyim ve güvenle geleceğe daha güçlü ve emin adımlarla ilerlediklerini söyledi. Kasım ayı itibarıyla 1,1 milyon BES sözleşmesine ulaştıklarını vurgulayan Sincek, “Katılımcılarımızın teveccühü sayesinde 10 yılda sektörün en güvenilir ve tanınan markalarından biri olduk. BES’te toplamda 1,1 milyon sözleşmeye, sigorta tarafında 365 bin poliçeye ulaştık. 15 faizsiz fon alternatifimizle 18,3 milyar TL’lik fon büyüklüğüne ulaşarak 2023 yılı hedeflerimizi de şimdiden başarıyla gerçekleştirdik. 10 yılı geride bırakırken bundan sonraki döneme çok daha büyük hedeflerle, büyük bir özgüvenle yol alıyoruz” diye konuştu.

‘BES’te gençlerin tercihi olmaktan gurur duyuyoruz’

“Tasarruflarını BES’te değerlendirmeyi tercih eden katılımcılarımız arasında özellikle gençlerimizin önde gelen tercihlerinden biri olmaktan dolayı gurur duyuyoruz” diyen Ayhan Sincek, 2023 yılına girerken sektörde ortalama 39 yaş ile en genç müşteri profillerinden birine sahip olduklarını vurgulayarak şunları ifade etti: “Şirket olarak bizi motive eden, dinamizmimizi besleyen bu 10 yıllık başarımızı, gelecek yıllara da taşımak istiyoruz. Gençlerimizi hem ülkemizin hem de Türkiye ekonomisinin geleceği olarak görüyoruz. Bunun bir yansımasını da 18 yaş altı katılımcılar için sunduğumuz Erken BES tarafında gözlemliyoruz. 18 yaş altına yönelik uygulamaya giren BES kapsamındaki Erken BES’te 90 binden fazla gencin geleceğini Katılım Emeklilik olarak teminat altına alıyoruz. Katılımcılarımızın hayata adım attıkları ilk günden itibaren başlayıp hayatının her alanına dokunan, en yenilikçi ve uygun hizmetleri sunmak için çalışıyoruz ve bunun karşılığını görmek gerçekten memnuniyet verici.”

‘Sigortacılığın en hızlı büyüyen şirketiyiz’

Sincek, sigortacılıkta hem dijital kanalları devreye sokarak hem de sektörde bir ilk olan, katılımcılarının 7/24 ulaşabilecekleri Sağlık İletişim Merkezi’ni hayata geçirerek öncü uygulamalara imza attıklarını belirtti. Sincek, “Türkiye’de bankalarımızın şubeleri, brokerlerimiz ve acentelerimiz dahil 1000’den fazla noktada katılımcılarımızın ihtiyaçlarına çözüm üretir durumdayız. 10 yıl içinde tüm Türkiye’de kesintisiz hizmet verir hale geldik. Özellikle sağlık sektöründeki yerimiz her geçen yıl daha da güçleniyor, yıllık bazda sektörün yaklaşık 3 katı kadar büyüdük. Geçtiğimiz ayın rakamlarına baktığımızda sağlık sektöründe yıllık bazda yüzde 156’lık bir büyüme gözlemlenirken, Katılım Emeklilik olarak yüzde 430’un üzerinde bir büyüme oranıyla rekor büyümeye imza atmanın gururunu yaşıyoruz. Faizsiz sigortacılıktaki ilklerimizle ve sunduğumuz ayrıcalıklı hizmetle bizi tercih eden katılımcılarımız sayesinde kısa sürede sağlık sigortalarında da en büyük 10 şirketi arasına girdik” ifadelerini kullandı.

ALFA Awards organizasyonunda 5’inci kez bu ödülün sahibi olan Anadolu Hayat Emeklilik, müşteri deneyimindeki başarılarını tescillemeye devam ediyor.

Bireysel emeklilik sektörünün 20’inci yılında, müşterilerine en iyi deneyimi sunan marka olarak anılmaktan büyük bir gurur ve mutluluk duyduklarını açıklayan Anadolu Hayat Emeklilik Genel Müdürü Murat Atalay, “Şirket olarak, satış kanallarımızın çeşitliliği sayesinde pek çok platformdan müşterilerimizle iletişim kurmayı sürdürüyoruz. Son dönemlerde dijital dönüşüm yolculuğumuzun bir parçası olarak, artan iş birliklerimiz sayesinde müşterilerimizle daha fazla temas halindeyiz. Geleceklerini düşünerek, şimdiden tasarruf yapmak isteyen bireyler, pek çok alternatif aracılığıyla BES müşterisi olabiliyor. Katılımcılarımıza robot fon danışmanları sayesinde fon dağılım haklarını profesyonel portföy yönetim şirketlerine devretme imkânı sunuyoruz. Birikimlerini yatırımcı karakterlerine uygun fonlarda değerlendirebiliyorlar. Yeni teknolojileri iyi kullanan bir marka olarak, sistemdeki katılımcılarımızın memnuniyetlerini artırdığımızı ve süreçlerini pratik hale getirdiğimizi düşünüyoruz. Kazandığımız bu ödül de bize duyulan güvenin bir göstergesi. Önümüzdeki dönemde de müşterilerimize en iyi deneyimi sunan marka olmaya devam etmek için çalışmalarımızı aynı kararlılık ve hızla sürdüreceğiz” diye konuştu.

Yılın müşteri markalarını ödüllendiren ALFA Awards’ta kazananlar, Akademetre’nin uluslararası standartlarla oluşturduğu özgün metodolojiyle belirleniyor. Endekse temel oluşturan kapsamlı araştırmada ±2,75 hata paylı, rastlantısal olarak belirlenen Türkiye temsili 12 ilde 1.200 kişiyle yüz yüze görüşülüyor. “Müşterilerin arzu boyutu”, “Markayı deneyimleme istekleri”, “İletişim boyutu”, “İlişki boyutu” ile “Markanın tüketici nezdinde bilinirliği” gibi parametrelerin yer aldığı araştırma 50’nin üstünde kategoride gerçekleştiriliyor.

Ayrıca; sisteme dahil olanlara özel, online finansal danışman hizmetinden (FonaSor) yararlanma imkânı ile birlikte Yaşam Kulüpleri’nden faydalanma, yabancı dil eğitimi, online diyetisyen hizmeti ve eğitici çocuk aktivitelerinde indirim avantajları gibi pek çok ayrıcalık sunuluyor. 

Sektöre değer katan, müşterilerinin ihtiyaç duydukları her an ve her yerde yanında olan Türkiye Hayat Emeklilik ile birikimlerini değerlendirmek ve hediye Tamamlayıcı Sağlık Sigortası ürününden yararlanmak isteyenler 30 Kasım 2023 tarihine kadar anlaşmalı banka ve acentelerden başvuruda bulunabilecek.

Sektörde 10’uncu yılını kutlamaya hazırlanan Katılım Emeklilik’in Genel Müdürü Ayhan Sincek, BES’in 2003 yılında 200 bin kişi ve 43 milyon TL’lik fonla başlayan yolculuğunda bugün, 683 milyar liraya ulaşan fon büyüklüğüyle 15,7 milyon katılımcıya dokunur hale geldiğini söyledi. BES’te 20 yıllık süreci geride bırakırken çok önemli başarılara imza atıldığını vurgulayan Ayhan Sincek, “Bunun temel nedenlerinden biri kuşkusuz devletimizin sektöre olan güveniyle sağladığı teşvikler ve düzenlemeler. Devlet katkısının yüzde 30’a çıkarılması, OKS sisteminin yürürlüğe girmesi, 18 yaş altına yönelik BES planlarının devreye alınması gibi düzenlemeler sektörümüzde önemli kilometre taşları oldu. Tamamlayıcı Emeklilik Sistemi’nin de kesinlikle bu çapta bir etki yaratacağını söylemek yanlış olmayacaktır. Bu yeni sistemle birlikte Bireysel Emeklilik’te dünyadaki başarılı uygulamalara bir adım daha yaklaşacağız. Tamamlayıcı Emeklilik Sistemi tabii ki yine Türkiye’ye özgü bir model olacak ve eşsiz avantajlar sunacaktır” ifadelerini kullandı.

“2023 yılı hedeflerimize ulaştık” 

BES’te 2023 yılı tablosunun güçlü bir seyir gösterdiğini vurgulayan Ayhan Sincek, “Sektörümüzün toplam fon miktarı 10 ayda yüzde 57,86’lık artışla 683 milyar TL büyüklüğe ulaştı. Faizsiz fon tarafında ise yüzde 65,53’lük büyümeyle 143 milyar TL seviyelerine gelindi. Faizsiz fonların 2013 yılında sadece yüzde 2,21 olan pazar payı bugün itibarıyla yüzde 24,96’yı bulmuş durumda. 2022 yılında Katılım Emeklilik olarak hem fon yönetiminde uzman kadromuzla hem de dijital alandaki gelişmeleri yakından takip ederek katılımcılarımıza hizmet sunmaya odaklandık. Bu amaçla geçen ay devreye aldığımız yapay zeka destekli Katılım Fon Asistanımız ile katılımcılarımızın beklenti ve ihtiyaçlarını karşılamaktan mutluluk duyuyoruz. BES’i tercih edenlerin tasarruflarını büyütmelerinde çok önemli bir işlevi yerine getiriyor. Katılımcılarımızın mutluluğu da sektöre olan güveni artırıyor” diye konuştu. 

BES’te devlet katkısını kaçırmayın 

Yıl sonu yaklaşırken BES katılımcılarına, devlet katkısından en üst düzeyde yararlanabilmeleri için ödedikleri katkı paylarını gözden geçirmeleri çağrısı yapan Sincek, “BES’te yüzde 30 devlet katkısının üst limiti asgari ücrete göre belirleniyor. Bu üst limit yıllık toplam brüt asgari ücret tutarının yüzde 30’unu geçemiyor. 2022 yılı içinde ödediği toplam katkı payıyla bu limitin altında kalan katılımcılar için yüzde 30 devlet katkısından maksimum yararlanma fırsatı yıl sonuna kadar sürüyor. Her yılın devlet katkısı hakkı, ilgili takvim yılıyla sınırlı. İmkânı olanlara, yüzde 30 devlet katkısından maksimum yararlanabilmeleri için aradaki katkı payı farkını yıl sonuna kadar yatırmalarını öneriyoruz. 2023 yılı içinde bireys

el emeklilik ödemeleri yıllık minimum 140.535 TL’ye tamamladığında, yüzde 30 devlet katkısından en yüksek tutardan yani 42.160,50 TL’ye varan katkı payından yararlanılabilir” dedi. 

Ekim ayının getiri lideri altın fonları oldu 

Altın fonlarına da dikkat çeken Katılım Emeklilik Genel Müdürü Ayhan Sincek, “Katılımcılarımızın yılda 12 kez kendilerine tanınan fon portföylerini düzenleme haklarını kullanmalarını tavsiye ediyoruz. Küresel jeopolitik belirsizlikte altın ve diğer kıymetli madenlere yönelen ilgi, emeklilik fonlarına da yansıdı. Güncel jeopolitik risklerde yaşanacak gelişmeler hisse senedi fonlarında yaşanan görece dalgalanmanın yönünü tayin edecektir. Bu süreçte kıymetli madenlerin öne çıktığı bir dönem yaşıyoruz” ifadelerini kullandı. Sincek, Katılım Emeklilik Altın Katılım Fonu’nun yılbaşından bu yana yüzde 66,24 getiri sağladığı bilgisini paylaştı.