Sigorta dolandırıcılığı, dünya genelinde sigorta sektörünün karşı karşıya olduğu en büyük sorunlardan biri olmaya devam ediyor. 2025 yılı itibarıyla dolandırıcılık kaynaklı kayıpların yıllık 80 milyar doları aşması beklenirken, toplam sektör kayıplarının 300 milyar dolar seviyesini geçtiği tahmin ediliyor. Bu veriler, CoinLaw tarafından yayımlanan “Sigorta Dolandırıcılığı İstatistikleri 2025” başlıklı raporda paylaşıldı.
Hayat Sigortası En Büyük Darbeyi Alıyor
Rapora göre, dolandırıcılıktan en fazla etkilenen alan hayat sigortası. Bu branştaki kayıpların tek başına yıllık 75 milyar dolara ulaştığı belirtiliyor. Diğer yandan, yangın, konut, kasko gibi mal ve sorumluluk sigortalarındaki dolandırıcılık da kayda değer düzeyde. Bu alandaki sahtekârlıklar, toplam kayıpların yaklaşık %10’unu oluşturuyor ve 122 milyar dolarlık bir yük getiriyor.
Sektör genelinde şüpheli sigorta taleplerinin oranı %2 ila %10 arasında değişirken, bazı branşlarda bu oranın %10’un üzerine çıktığı da dikkat çekiyor.
Asya-Pasifik Bölgesinde Endişe Verici Artış
2023 verilerine göre, Asya-Pasifik bölgesi sahte kazalar ve şişirilmiş talepler nedeniyle dolandırıcılık vakalarında bir önceki yıla göre %22 artış yaşadı. Aynı dönemde, küresel ölçekte oto sigortası dolandırıcılığı %19 yükseldi. Bu durum, özellikle organize çeteler tarafından düzenlenen kurmaca kazalara karşı sigorta sistemlerinin ne denli savunmasız kaldığını gösteriyor.
Teknoloji Mücadelenin Anahtarı
Raporda, dolandırıcılıkla mücadelede teknolojik araçların belirleyici rol oynadığı vurgulanıyor. Yapay zekâ destekli analiz sistemleri, makine öğrenimi ile geliştirilen tahminleme modelleri ve otomatik uyarı sistemleri, birçok şirketin dolandırıcılığı önlemede başarı sağlamasını mümkün kılıyor.
Bu çerçevede, dolandırıcılık tespit çözümleri pazarının 2024’te 7,5 milyar dolar olan büyüklüğünün, 2025’te 9,05 milyar dolara, 2029’da ise 22,9 milyar dolara ulaşması bekleniyor. Yapay zekâ araçlarını aktif kullanan sigorta şirketlerinin, sahtekârlık vakalarında dosya türüne göre %20 ila %40 arasında azalma sağladığı da raporda yer alıyor.
Yeni Tehditler: Deepfake ve Sentetik Kimlikler
Her ne kadar teknoloji dolandırıcılıkla mücadelede güçlü bir araç olsa da, yeni nesil dolandırıcılık yöntemleri de hızla gelişiyor. Özellikle deepfake teknolojileri, sentetik kimlikler ve sesle yönlendirilen dolandırıcılıklar, sektörün önümüzdeki dönemde baş etmek zorunda kalacağı yeni tehditler arasında gösteriliyor.
2023 yılı boyunca artış gösteren sahte hasar talepleri, özellikle insansız hava araçları (dronlar) sayesinde daha etkili biçimde tespit edilebildi. Yalnızca bu teknolojiler sayesinde yaklaşık 1 milyar dolarlık dolandırıcılığın önüne geçildiği raporda yer alıyor.
Maliyetler Artıyor, Süreçler Yavaşlıyor
Tüm teknolojik gelişmelere rağmen sigorta dolandırıcılığı, maliyetleri artırmaya ve hasar dosyalarının sonuçlanma sürelerini uzatmaya devam ediyor. Sektör temsilcileri, etkin veri analitiği, regülasyonlarla desteklenen teknolojik altyapılar ve küresel iş birlikleriyle bu sorunun önüne geçilebileceğine inanıyor.