Swiss Re’nin yayımladığı 2025 tarihli "Asya Sigorta Koruma Açıkları" raporu, bölgedeki sağlık ve yaşam sigortası ihtiyaçlarının ciddi biçimde karşılanmadığını gözler önüne seriyor. 12 ülkede 12 binden fazla tüketicinin katılımıyla gerçekleştirilen anketin bulgularına yer verilen rapor, sağlık ve mortalite (ölüm) koruma açıklarının son yıllarda kayda değer şekilde büyüdüğünü ortaya koyuyor.
Rapora göre, Asya genelinde sağlık sigortası kapsamındaki eksikliklerin finansal karşılığı 258 milyar dolar seviyesine ulaşmış durumda. Bu tutar, 2017 yılında kaydedilen 212 milyar dolara kıyasla yaklaşık %21’lik bir artış anlamına geliyor. Özellikle gelişmekte olan ülkeler bu açığın %73’ünü oluştururken, Çin 143 milyar dolarlık farkla başı çekiyor. Hindistan 32 milyar dolar, Japonya ise 24 milyar dolarla dikkat çeken diğer ülkeler arasında yer alıyor.
Haneler Daha Fazla Cepten Harcama Yapıyor
Raporda yer alan verilere göre, özellikle gelişmekte olan pazarlarda hanehalkları sağlık harcamalarını ceplerinden karşılarken daha fazla finansal zorluk yaşıyor. Çin’de bu durum, devlet destekli sağlık reformları sayesinde biraz daha dengelenmiş olsa da, pek çok ülkede hane bütçeleri ciddi baskı altında.
Koruma boşluklarının genişlemesinde, yaşlanan nüfus, kronik hastalıklardaki artış ve sağlık hizmetlerindeki maliyet enflasyonu başlıca nedenler arasında sıralanıyor. Anket katılımcılarının %50’ye yakını kritik hastalıkların maliyetlerini karşılamanın ciddi bir ekonomik yük oluşturduğunu belirtirken, %47’si de kronik rahatsızlıkların finansal etkisine dikkat çekiyor.
Mortalite Koruma Açığı da Büyüyor
Swiss Re’nin raporunda ele alınan bir diğer önemli başlık ise mortalite (ölüm) koruma açığı. Ailelerin ana gelir sağlayıcısını kaybetmesi durumunda karşı karşıya kaldıkları finansal riskler bu alanda değerlendirilirken, 2024 yılı itibarıyla Asya genelinde bu açık 132 milyar dolara ulaştı. Bu rakam, 2017’ye göre %35’lik bir artış anlamına geliyor. Açığın %80’i, sigorta penetrasyonunun henüz yeterince yaygın olmadığı gelişmekte olan ekonomilerden kaynaklanıyor.
Tüketici Eğilimleri ve Beklentiler
Raporda, özellikle yaşam ve sağlık sigortasına yönelik farkındalığın arttığı ancak bazı temel engellerin sigorta edinimini yavaşlattığına dikkat çekiliyor. Katılımcıların yaklaşık %60’ı yaşam sigortası almayı düşündüklerini belirtirken, ürün fiyatlarının yüksek olması ve sigortaya dair bilgi eksikliği en sık karşılaşılan engeller arasında yer aldı.
Ekonomik belirsizliklerin ve artan yaşam maliyetlerinin de tüketici davranışları üzerinde önemli etkisi bulunuyor. Gelişmiş pazarlarda yüksek yaşam maliyetleri, gelişmekte olan ülkelerde ise iş güvencesine dair endişeler ön plana çıkıyor.
Swiss Re'den Yeni Nesil Sigorta Önerileri
Swiss Re, büyüyen koruma boşluklarını daraltmak adına birleşik poliçeler ve önleyici sağlık hizmetlerini kapsayan ürünler geliştirilmesini öneriyor. Rapora göre, tek bir plan altında hem yaşam sigortası hem de sağlık teminatları sunan çözümler tüketicilerden daha fazla ilgi görüyor. Anket katılımcılarının %90’ından fazlası, yalnızca yaşam sigortası yerine kritik hastalık, hastane nakit ödemesi ve sağlık masrafı geri ödemesi gibi teminatları içeren poliçeleri tercih ettiklerini belirtiyor.
Swiss Re, ayrıca sigorta şirketlerinin tüketicilere yönelik farkındalık ve eğitim çalışmalarına daha fazla odaklanması gerektiğini vurguluyor. Sigortanın sadece bir ürün değil, aynı zamanda finansal dayanıklılığın önemli bir parçası olarak görülmesinin, uzun vadeli koruma ihtiyacını karşılamak açısından kritik olduğuna dikkat çekiliyor.
